신용회복 신청 자격 제외 대상 확인! 시간 낭비 없이 빠르게 체크하는 법

신용회복위원회에 개인워크아웃이나 프리워크아웃을 신청하기 전, 가장 먼저 확인해야 할 것이 있습니다. 바로 내가 제외 대상자인지 여부입니다. 신청해도 승인받을 수 없는 경우라면 시간만 낭비하게 됩니다. 오늘은 1분 안에 빠르게 제외 대상 여부를 확인하는 방법을 알려드립니다.

⚠️ 중요 알림
제외 대상자임에도 신청하면 심사 과정에서 거부되어 시간과 노력이 낭비됩니다. 또한 신청 이력이 남아 다른 금융 지원에도 영향을 줄 수 있습니다. 반드시 먼저 확인하세요!

1분 자가 진단: 나는 제외 대상자인가?

다음 항목 중 하나라도 해당되면 신용회복 신청이 불가능합니다.

확인	제외 대상 항목	해당 여부
1	최근 5년 이내에 개인워크아웃을 신청한 적이 있다	☐
2	현재 법원에서 개인회생이나 개인파산 절차가 진행 중이다	☐
3	사업자등록증을 보유하고 현재 사업을 영위 중이다	☐
4	총 채무액이 15억 원(개인워크아웃) 또는 5억 원(프리워크아웃)을 초과한다	☐
5	정기적인 소득이 전혀 없다 (근로, 사업, 연금, 재산 등)	☐
6	범죄 수익이나 도박으로 인한 채무다	☐
7	고의로 재산을 은닉하거나 채무를 늘렸다	☐
8	허위 정보를 제공하여 대출을 받았다	☐

✅ 하나도 체크되지 않았다면 → 신청 가능!
❌ 하나라도 체크되었다면 → 제외 대상, 다른 방법 고려 필요

제외 사유별 상세 설명

1. 최근 5년 이내 워크아웃 신청 이력

❌ 제외 사유:

2020년 1월 이후 개인워크아웃을 신청한 적이 있다면 2025년 1월까지는 재신청이 불가능합니다.

✅ 예외:

5년이 경과했다면 재신청 가능합니다. 정확한 신청일은 신용회복위원회에 문의하세요.

2. 법원 절차 진행 중

❌ 제외 대상:

• 개인회생 신청 중이거나 진행 중
• 개인파산 신청 중이거나 진행 중
• 면책 결정을 받지 못한 상태

✅ 가능한 경우:

법원 절차가 종결되거나 취하된 경우 신청 가능합니다.

3. 개인사업자

❌ 원칙적 제외:

사업자등록증을 보유하고 실제로 사업을 영위하는 개인사업자는 원칙적으로 신청 불가합니다.

✅ 예외 가능:

• 사업을 폐업한 경우 (폐업 확인 필요)
• 명의만 있고 실제 사업 활동이 없는 경우
• 영세 자영업자로서 위원회가 인정하는 경우 (일부 예외)

💡 팁: 사업자라도 폐업 후 신청하면 가능할 수 있습니다. 폐업 절차를 먼저 진행하세요.

4. 채무액 초과

제도	채무 한도	초과 시 대안
개인워크아웃	무담보 채무 15억 원 이하	개인회생 검토 (무담보 5억+담보 10억)
프리워크아웃	무담보 채무 5억 원 이하	개인워크아웃 또는 개인회생 검토

📌 주의: 담보 채무(주택담보대출 등)는 채무 총액 계산에서 제외됩니다. 무담보 채무만 합산하여 계산하세요.

5. 소득 전무

❌ 제외: 정기적인 소득이 아예 없는 경우

✅ 인정되는 소득:

• 근로소득 (임금, 급여)
• 사업소득
• 재산소득 (임대료, 이자 등)
• 연금소득 (국민연금, 공무원연금 등)
• 기초생활수급비
• 가족의 정기적 지원 (증빙 가능한 경우)

💚 중요: 금액이 적어도 최소한의 정기적 소득이 있다면 신청 가능합니다. 월 50만원 미만이어도 괜찮습니다.

6. 불법적 채무

❌ 절대 제외 대상:

• 범죄 행위로 얻은 수익으로 인한 채무
• 도박으로 발생한 채무
• 불법 사금융(일수 등) 채무
• 사기나 횡령으로 인한 채무

이러한 채무는 신용회복 대상이 아니며, 형사처벌 대상이 될 수 있습니다.

7. 고의적 채무 증가 및 재산 은닉

❌ 제외되는 경우:

• 워크아웃 신청을 목적으로 고의로 대출을 받은 경우
• 재산을 가족에게 증여하거나 명의 이전한 경우
• 허위 서류로 대출을 받은 경우
• 이혼을 가장하여 재산을 분산한 경우
• 채권자를 속이려는 의도가 명백한 경우

⚖️ 법적 위험: 이런 행위는 사기죄로 형사처벌될 수 있으며, 향후 모든 채무조정 제도 이용이 불가능합니다.

제외 대상자를 위한 대안

제외 대상자라고 해서 모든 희망이 없는 것은 아닙니다. 상황에 따라 다른 방법을 시도할 수 있습니다.

제외 사유	대안
5년 이내 워크아웃 이력	• 5년 경과 후 재신청 • 채권자와 개별 협상 • 법원의 개인회생 검토
개인사업자	• 폐업 후 신청 • 개인회생 (사업자도 가능) • 채권자 개별 협상
채무액 초과	• 개인회생 (무담보 5억+담보 10억) • 개인파산 검토 • 일부 채무 정리 후 재신청
소득 전무	• 최소 소득 확보 후 신청 • 개인파산 및 면책 검토 • 기초생활수급 신청
법원 절차 진행 중	• 현재 절차 계속 진행 • 절차 종결 후 워크아웃 검토

제외 여부 확인 방법

1단계: 자가 진단

위의 체크리스트를 활용하여 1차 자가 진단

• 8개 항목 중 하나라도 해당되면 제외 대상
• 모두 해당 없으면 신청 가능성 있음
• 애매한 경우 전문가 상담 필요

2단계: 온라인 사전 확인

신용회복위원회 홈페이지 활용

1. www.ccrs.or.kr 접속
2. '신청자격 확인' 메뉴 클릭
3. 간단한 질문에 답변
4. 자격 여부 즉시 확인

3단계: 전화 상담

신용회복위원회 상담센터

📞 1600-5500

• 평일 09:00~18:00 운영
• 상담원에게 구체적 상황 설명
• 제외 대상 여부 정확히 확인
• 대안 제시 받기

4단계: 방문 상담

전국 신용회복위원회 상담센터

• 서류를 가지고 직접 방문
• 전문 상담사와 1:1 상담
• 정확한 자격 판단 및 맞춤 솔루션 제공
• 필요시 즉시 신청 진행 가능

자주 하는 실수

❌ 이런 실수를 하지 마세요

실수 1: "한번 신청해보고 안 되면 말지"

→ 신청 이력이 남아 다른 금융 지원에 불이익. 반드시 사전 확인 필수!

실수 2: "사업자등록 그대로 두고 신청"

→ 무조건 거부됨. 폐업 절차를 먼저 밟으세요.

실수 3: "5년이 안 됐는데 다른 이름으로 신청"

→ 모두 조회됨. 허위 신청은 형사처벌 대상!

실수 4: "재산 숨기고 소득 없는 것처럼"

→ 모두 확인됨. 발각 시 영구 제외 및 법적 처벌!

실제 사례로 보는 제외 판정

사례 1: A씨 (40대 남성)

상황: 총 채무 3억 원, 2022년에 개인워크아웃 신청 이력 있음

결과: 신청 거부

이유: 2027년까지 재신청 불가 (5년 경과 필요)

대안: 채권자와 개별 협상 진행 또는 개인회생 검토

사례 2: B씨 (30대 여성)

상황: 총 채무 2억 원, 현재 개인 카페 운영 중

결과: 1차 신청 거부

이유: 사업자등록증 보유 중

해결: 카페 폐업 후 재신청하여 승인받음

사례 3: C씨 (50대 남성)

상황: 총 채무 7억 원, 현재 무직

결과: 프리워크아웃 거부

이유: 프리워크아웃 한도(5억) 초과

대안: 개인워크아웃(15억 한도) 또는 개인회생 신청 가능

신청 전 최종 체크리스트

✅ 신청하기 전 반드시 확인하세요

☐ 최근 5년 이내 워크아웃 이력이 없다

☐ 현재 법원 절차(개인회생/파산) 진행 중이 아니다

☐ 사업자등록증이 없거나 폐업했다

☐ 채무 총액이 한도 이내다 (개인워크아웃 15억/프리워크아웃 5억)

☐ 최소한의 정기적 소득이 있다

☐ 범죄나 도박으로 인한 채무가 아니다

☐ 재산을 고의로 은닉하지 않았다

☐ 허위 정보로 대출받은 적이 없다

☐ 필요 서류를 모두 준비했다

☐ 신용회복위원회 상담을 받았다

마무리하며

신용회복 신청 전 제외 대상 여부를 확인하는 것은 시간과 노력을 절약하는 가장 중요한 첫 단계입니다. 제외 대상이라고 해서 모든 희망이 사라지는 것은 아닙니다. 상황에 맞는 대안이 반드시 있습니다.

🎯 핵심 요약

• 8가지 제외 항목 중 하나라도 해당되면 신청 불가
• 1분 자가 진단으로 먼저 확인 필수
• 애매한 경우 반드시 신용회복위원회에 문의
• 제외 대상이어도 상황 개선 후 재신청 또는 다른 제도 이용 가능
• 허위 신청 금지 - 법적 처벌 대상이 될 수 있음

 

📞 신용회복위원회 상담 전화

1600-5500

평일 09:00~18:00 | 상담 무료

제외 대상 여부가 확실하지 않다면 절대 혼자 판단하지 마시고, 반드시 전문가 상담을 받으시기 바랍니다. 정확한 정보를 바탕으로 한 결정이 가장 빠른 해결책입니다.

---

공식 참고자료:
• 신용회복위원회 - 신청 자격 및 제외 대상 안내
• 금융감독원 - 채무조정 제도 정보
• 법원 전자민원센터 - 개인회생·파산 안내

면책 조항: 이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었습니다. 개인의 구체적인 상황에 따라 판단이 달라질 수 있으므로, 신청 전 반드시 신용회복위원회 전문 상담사와 상담하시기 바랍니다.

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